A aquisição de um imóvel por meio de financiamento é uma das principais formas de viabilizar a casa própria no Brasil. No entanto, é fundamental compreender os custos iniciais e as taxas envolvidas no processo para um planejamento financeiro adequado.
Um dos principais desafios enfrentados pelos compradores é o valor da entrada. Tradicionalmente, as instituições financeiras exigem que o comprador disponha de, no mínimo, 20% do valor total do imóvel, sendo que o financiamento cobre os 80% restantes. No entanto, o mercado imobiliário tem passado por constantes adaptações, e atualmente existem alternativas que possibilitam a redução desse percentual, chegando, em alguns casos, ao financiamento integral do valor do imóvel.
As instituições financeiras avaliam o bem para definir o montante a ser financiado, podendo considerar tanto o valor de compra quanto o valor de avaliação, adotando aquele que for maior. Esse fator pode ser determinante no momento da negociação. Para ilustrar essa questão, vejamos um exemplo prático:
Suponha que um imóvel seja adquirido por R$ 240 mil e que o banco utilize esse mesmo valor como base para a avaliação. Nesse caso, o financiamento liberado será de R$ 192 mil, exigindo do comprador uma entrada de R$ 48 mil. Agora, se for possível negociar um desconto de R$ 20 mil com o proprietário, a entrada já será reduzida para R$ 28 mil. Além disso, se esse mesmo imóvel for avaliado pelo banco em R$ 260 mil e o proprietário mantiver o desconto de R$ 20 mil, o financiamento será de R$ 208 mil, o que reduzirá a entrada para apenas R$ 12 mil.
Esse exemplo demonstra como corretores e imobiliárias têm atuado estrategicamente para viabilizar condições mais acessíveis aos compradores, sempre de forma transparente e dentro das normas do mercado. Vale ressaltar que qualquer negociação deve contar com o consentimento de todas as partes envolvidas e que o papel do corretor é intermediar e propor soluções que favoreçam tanto o comprador quanto o vendedor, garantindo a aprovação do crédito e a concretização do negócio.
Além do valor de entrada, os compradores também devem se atentar às despesas adicionais envolvidas na aquisição do imóvel, que incluem taxas e tributos obrigatórios.
Entre os principais encargos, destaca-se o Imposto de Transmissão de Bens Imóveis (ITBI), um tributo municipal exigido na transferência da propriedade. A alíquota varia conforme o município, situando-se, em geral, entre 2% e 3% do valor do imóvel.
Outro custo essencial são as despesas cartorárias, que englobam os valores referentes ao registro do imóvel, ao Fundo de Reequipamento do Poder Judiciário (FUNREJUS) e demais encargos tabelados pelos cartórios de cada localidade.
Além disso, há as taxas bancárias associadas ao financiamento, como:
- Taxa de Avaliação do Imóvel – cobrada para garantir que o valor financiado esteja condizente com o valor de mercado da propriedade;
*Seguros Obrigatórios – incluem o Seguro de Morte e Invalidez Permanente (MIP) e o Seguro de Danos Físicos ao Imóvel (DFI), ambos incorporados às parcelas do financiamento;
*Taxa de Contratação – valor pago à vista no ato da assinatura do contrato de financiamento, podendo variar entre R$ 1.300 e R$ 6.500, conforme a política de cada instituição financeira.
Diante dessas despesas, é essencial que o comprador esteja bem informado e planeje sua aquisição de forma criteriosa, garantindo que todos os custos estejam dentro de sua capacidade financeira.
Posso afirmar que milagres não existem, mas boas negociações Sim. No mercado imobiliário, muitas promessas já foram feitas – algumas reais, outras ilusórias. Houve um tempo em que era possível comprar um imóvel sem entrada e com todas as taxas incluídas, mas esse cenário ficou no passado. Hoje, a realidade exige planejamento financeiro e conhecimento para garantir as melhores condições de compra.
Isso não significa que adquirir um imóvel se tornou inviável. Pelo contrário, corretores e imobiliárias estão cada vez mais estratégicos e inovadores, buscando formas inteligentes de reduzir custos iniciais, ajustar valores de entrada e encontrar financiamentos que realmente caibam no bolso dos compradores.
Negociações bem conduzidas podem garantir descontos significativos, otimizar a avaliação bancária do imóvel e tornar a aquisição mais acessível. Para isso, é fundamental contar com profissionais que conhecem o mercado e sabem explorar as melhores oportunidades dentro das regras atuais.
Se você deseja comprar um imóvel e precisa de orientação sobre financiamento, taxas e negociações, coloco meu trabalho à disposição para consultas e assessoria. Juntos, podemos encontrar a melhor solução para transformar seu projeto em realidade.
